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信用卡取现案频发亟须关注

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admin 发表于 2019-12-10 01:18:43 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 随着信用卡逐渐步入百姓生活,部分持卡人在无真实交易背景的情况下,凭借与商户的关系,利用POS机刷卡取现,从而给银行和持卡人带来法律和道德风险,这亟须引起相关各方关注。

  信用卡取现案件频发

  笔者从海口部分法院了解到,近几年来,利用信用卡取现,从事诈骗犯罪活动的案件屡有发生。50岁的奉化人金某开了一家小超市,为了进货方便,他向两家银行申领了两张额度分别为2万元和3万元的信用卡。但从2019年开始,由于染上了赌博的毛病,资金链面临断裂,于是他就想通过熟悉的“朋友”利用POS机套取现金。“两张卡有时间差,一张套出来补给另一张,但基本上只能还最低还款额。”在几个月的时间内,金某两张卡共透支本金4万余元。近日,金某被奉化法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑两年,缓刑三年,并处罚金3万元。

  而一些帮助别人取现的小商户,也成为信用卡诈骗的受害者。不久前,宁海法院就审理了一起类似案件:宁海人蒋某专做代还信用卡欠款及POS机取现业务的“生意”。去年6月,王某、陈某等4人找到蒋某,约定由蒋某帮忙代还信用卡欠款6万元,承诺支付700元“好处费”。结果,待蒋某将钱打进卡里欲从中取现获利时,王某等人却借故将卡骗回并趁机逃离。近日,宁海法院经审理,分别判处王某等4人一年至9个月不等的有期徒刑。

  取现形式花样翻新

  目前,信用卡取现违法行为有多种形式,其中商户利用收单机具进行取现是主要的形式。有的商户自买自卖,利用企业申请的POS机具取现。商户法人伪造虚假刷卡消费记录,通过透支信用卡款项,使资金转入商户账户后再用于生产经营;有的利用关联企业的POS机具虚假交易进行取现,取现资金再转回用于企业的生产经营;还有的商户以融资为目的持有多张信用卡,统一刷卡取现。

  其次,持卡人利用虚假消费进行取现。持卡人与商户串通,进行虚假交易,商户收取一定费用后将透支资金转而归还给持卡人,持卡人利用信用卡免息期的优惠政策从而取得低成本资金。

  此外,非法取现公司代客户进行取现成为一种新趋势,类似的小广告经常出现在手机短信中,或被人沿街散发。这种取现公司一般收取2%左右“手续费”。

  违法行为带来诸多风险

  据海口银联相关人士介绍,持卡人通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易,变相从事银行卡取现业务的行为背离了央行对现金管理的有关规定,容易为“洗钱”等不法行为提供便利条件。另外,信用卡取现使人民银行对金融机构资金的流入流出难以监控,给银行业埋下了不稳定因素。

  取现也对持卡人带来极大的风险。如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,而且造成不良的个人信用记录,将影响到个人生活的各个方面。

  海南万里学院金融系教授田剑英认为,信用卡的使用关系到发卡行、持卡人、商家等三方责任人的权利和义务,应将信用卡使用环境建设纳入金融生态环境建设之中,用完善的法律法规来制约持卡人与有关各方的利益平衡,严格界定非法取现行为的构成要件和处罚标准,以维护金融秩序及金融生态环境的稳定。

  同时,银行应严格落实对商户的巡检制度,对商户实施精细化管理,通过不同业务类型的风险点分析,将取现高发行业的商户纳入重点监管范围。

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